从“美国梦”到“美国噩梦”：次贷危机十年，日子同房地产一同溃散
编者按：2008年，次贷危机开展到了高峰。在那段张狂年月里，鉴于危险转嫁的粗心，简直人人皆可取得典当借款，令哪怕是贫民完成美国梦好像也变得触手可及，只涨不跌的房价也令自私自利的有钱人不断投机。终究一个被吹得无比胀大的泡沫，心跳决裂，悉数财富和房产皆云消雾散。现在间隔那场引发全球金融海啸的次贷危机现已曩昔了整整10年。当年遭到影响的那些人现在都过的怎样样了呢？2017年末，Penny Hoarder访谈了当年那场危机的亲历者，请他们告知当年以及这些年来的故事。这群人一遍遍地都用了同一个词：噩梦。
房地产商场垮了，日子也就垮了
Heather和Rick Little在法庭上得知了有必要脱离自己家的日期：12月10号——刚好是圣诞节前2周。
不过其实在2008年10月这场审问初步前，Little配偶早就知道了自己现已失掉了房产典当权。
银行之前现已不断给他们打电话发告知寄东西了。Heather恳求高抬贵手，但“银行无动于衷”。
她不再反抗。
聆审的那天，配偶俩推着19个月大的女儿Emma来到了佛州马纳提县法院。那时分他们的儿子John还在幼儿园。
法官很怜惜他们，还特意问了一下他们打包搬走需求多长时刻。其实整个聆审还不到15分钟的时刻。
她回想道：“谢天谢地，幸而其时没有其他人，由于我整个人都溃散了。”
他们的房子成为2007年至2010年间美国全国900万套损失房产典当换回权的房产之一。
关于Little配偶来说，现在的日子落差有点大。之前他们可以在带泳池和野外厨房的后院开烧烤晚会，现在变成了从食物银行拿走悉数能拿走的东西。
现在间隔金融危机走向巅峰的2008年现已曩昔了10年，但失掉了家乡和作业的人们至今仍在恢复。
关于Little配偶来说，日子现在安稳些了，可是泳池和野外厨房早已是曩昔时。
现在他们的后院放的是种果蔬的塑料罐——这说明她还记住在答复下一顿饭怎样处理时是什么感觉。
谈起失掉房子典当换回权之后的那些年时，Heather说：“每次到了月底咱们都没有剩余的了。没有。一美元都不剩。”
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Little配偶现在在佛州布雷登顿的家是个4居室，，那里原本应该是去他们愿望中的海景房的一个游览歇息站。
那所大房子的面积到达了260平米，相比之下，他们2004年赚了10万美元卖掉的房子就太小气了，只需90平。
房地产的昌盛圆了他们的愿望。两人开有一家修建公司，在经济衰退之前生意火得不得了，以至于他们不得不推掉一些单子。
可是2006年，一家替他们办理薪酬税的公司骗走了他们的钱。
那家公司的老板后来被叛入狱48个月，留给两人的是18万美元的欠税和辩解费。
2006年6月，他们游览去了佛罗里达群岛，钱之前预付过了，他们感觉这可能是很长一段时刻之内的终究一次游览了。休假回来时，Heather又得知自己怀了Emma。
生意状况也有了奇妙改变：忽然之间，他们的单子不再多得接不过来了。一般一周4单的生意现在变成了3单。
为了还账，他们取光了储蓄账户、退休金以及寿险保单的悉数。
自从买下之后，他们的房子增值超越4万美元。这意味着他们可以从头借款去付出欠税。
所以2006年，他们盯上了房子典当借款这根救命稻草。
曾经他们每月房贷的还款额是2500美元。现在是：4500美元。
Heather说他们感觉假如再产生什么事的话就撑不下去了，但“咱们没有挑选，咱们得把欠税还了。”
到了2007年2月，他们完全没了客户。修建公司纷繁逐底竞赛，一度开价2800美元的活现在只需800美元。
Heather说：“短短6个月内咱们就变成了贫穷。”
Heather Little在老公Rick下班后给了对方一个吻。他们现在住在佛州Palmetto，房子是租来的。
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2006年之前，Little配偶乃至信誉卡都没有余额。他们并不归于所谓的次级贷借款人，后者往往被归咎为房产商场垮塌的元凶巨恶。
可是支撑他们日子方式的修建商场昌盛却是靠高危险的借款以及简单可得的信贷推进的。
传统上银行放贷要看个人的信誉状况。但到1980年代中期，大银行初步向小银行购买典当借款，然后又跟其他的典当借款打包成所谓的按揭证券，接着再把这些按揭证券一部分卖给了其他银行。
银行初步放宽规范，好发放新的借款。
佛罗里达大学沃灵顿商学院的经济学家Mark Flannery教授说这样点评这种做法的：“本来我可以把借款卖给他人，这样借款变成坏账我也没有任何成果。知道这一点后，我花时刻和金钱去保证个人信誉的动力就下降了。”
所以银行不再查验借款人的作业或许收入状况。让那些人借出了超出本身接受规模的金额。而且每月只需求对方还一点点钱，借得多还得少的成果便是越欠越多。
他们诱惑假贷的人从传统固定利率转到危险更高的借款种类，5、6个点在其时很正常，最高的乃至到达15%。
恳求房贷的人专心只想着把房子弄到手，当利息暴升时底子还没预备好。
不过Flannery说这种存在危险的借款一般不会立刻产生欠贷的状况。除非有欠好的作业产生，刚初步的时分咱们一般都能还得上借款。
可是到了2006年末2007年的时分，一些假贷的在拿到借款2、3个月后就初步拖欠了。
这给出资者发出来红色警报，他们初步反思自己买的究竟是什么，对自己手上的财物价值的决心产生了极大的不坚定。
比及那栋高筑的债台地基初步嘎吱作响时，Little配偶刚刚贷了40000美元。
跟着典当换回权被撤销的状况陡增，房地产制造初步渐渐停了下来。
到2007年中时，典当放贷者纷繁关门。
2008年初时，投行初步恳求救助。
而在这进程傍边，Little再也无力付出工人的薪酬。所以2007年夏，他们把公司关了。
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在Little的家往北约500英里的当地，Jeanne和Mitch Johnson把他们的家安在了乔治亚州Winder乡间一片凹凸崎岖的土地上。他们的家是一个加宽的185平米的活动房，而那片7英亩的土地是Mitch当棉农的父亲留给他的遗产。
Jeanne是一位兽医，Mitch则是一家奶牛场的司理，跟他们住在一同的还有2个儿子，以及几个宠物——山羊、小鸡和孔雀什么的。
1994年他们第一次按揭贷了10万美元。Jeanne用古董、书本和杜鹃花、玫瑰丛和一个菜园把家塞得满满的。
Jeanne Johnson觉得害得咱们失掉了自己的家都是自己的错。
2006年，他们又贷了12.1万美元（归还期30年）来归还过期未付的医药费并给家里安装了实木地板。他们信任，一个月926美元的钱自己是可以还得起的。
可是2006年的冬季是他们在一同之后最难熬日子的初步。
再次借款后不久，Jeanne就去内华达里诺市照顾自己患病的妈妈，这一去便是21个月。
Mitch则留在Jim Johnson路（以他父亲姓名命名的一条大街）照顾自己的家和土地。Jeanne在里诺找了一份新作业又租了一套公寓，由于她知道终究自己仍是要回去的。
2008年4月，母亲逝世后Jeanne起程回家。被哀痛和郁闷压垮的她还要担任母亲的许多开支，她又回到惨白的作业商场。
“我把能找的作业都找了一遍。”
仅靠Mitch税后1600美元收入的日子必定是个继续的应激源。
Mitch和Jeanne Johnson晚上就跟他们的狗一同玩。2010年失掉了自己的家之后他们就住在房车里边
Jeanne把这样的日子描述为拆东墙补西墙：“这个月付电费，下个月还房贷。我只需尽可能地拖。”
2010年7月，Johnson初步收到富国银行的逾期告知。
他们恳求借款修正，期望能拿到新的、愈加能付得起的30年典当借款。
为了证明自己日子困难，他们熬了几个晚上在餐桌上收集整理薪酬单和账单。
那些文书作业多到装满了一个箱子。
富国银行称此前这对配偶现已3次经过了付出救助的资历。但这次间隔进一步救助差得太远了。
他们也没能经过联邦政府的住者有其屋（Making Home Affordable）计划，由于他们的典当借款不是国有的房利美和房地美发放的。
终究他们的房子被拍卖了。
Jeanne说：“他们偷走了咱们的家。”
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在失掉了佛州的家和修建生意后，Heather在玩具反斗城找了一份作业。后来她被选拔到人力资源岗，但之后又被辞退了。
Rick是什么作业都做，不论路程要多远。他乃至考虑曩昔伊拉克做修建包工头。Heather说：“修建作业现已找不到了。”
这家人两次搬到Heather妈妈家去住。他们学会了如何用400美元的食物券养活4口之家。
2012年，Heather恳求了学生借款回到校园，成为一名放射技师。现在她的作业便是给人拍X光。而Rick则给近邻县政府维护桥梁。
Heather坐在租的3居室里边说：“这些作业是不会消失的。”
现在他们的日子都是围绕着他们的作业和孩子转——接送10岁的Emma练长曲棍球，以及无力地测验让16岁的John放下游戏。
Heather Little和16岁的儿子John在厨房。他们被赶落发时John才6岁，他现在仅有记住的是搬走的是哪一天。
可是这个家庭还没甩掉信誉卡账单的包袱，他们欠的钱一向都革除不了，由于他们没有1500美元来恳求破产。
Little一家还在月复一月地日子。他们忧虑自己会再次失掉这个家。虽然如此，他们依然期望有朝一日能再次成为有房者。
Heather说：“当你失掉悉数时，就会理解想要和需求的差异。”
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当你的作业意味着咱们要失掉自己的家乡时
拍卖房产的案宗简直堆满了佛州李县民事法庭的每一张桌面。
60人的全职人力底子处理不了那么多的待处理案子。哪怕暂时增加了6个人手，每个人也都要加班加点。
2008年，当格子间不行用时，他们初步在过道作业。
Linda Doggett其时是法庭的二把手：“桌上摆满了文件，多到乃至找暂时雇员对文件进行归档都很难。”
每一捆文件都意味着又有一个人预备失掉自己的家。
李县2007.4到2009.12，李县上诉的撤销房子典当换回权案子总计62300件。这是积压在李县司法中心的檀卷
李县是遭受金融危机冲击最严峻的社区之一。2008年的时分，这儿每8户家庭就有一户收到了违约告知，相比之下美国的平均水平是1/54。
可是在李县乃至整个美国受影响的并不只仅只需那些失掉家乡的人。
关于从事房地产以及执法机关的人来说，这场危机改变了他们的作业。
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当Bert Parsley在李县的一家豪车经销商作业时，他注意到那里的高端客户往往都是从事房地产的。2004年，他弄到了自己的房地产执照，也从这场昌盛平分到了一杯羹。
房子造得没有卖得快。承包商对来钱太有决心了，以至于他们常常不考虑有没有买家就初步建房。
2000到2007年间，李县的人口翻了不止一番，到达69000人。
这场昌盛在其他任何当地都不比这儿表现得更酣畅淋漓——坐落该县东边，一度是乡村的Lehigh Acres社区。2003年到2007年间，那里建出来的新房超越了曩昔50年制造的房子之和。
Parsley跟教堂的一些朋友协作房地产生意。很快他就初步触摸该县周围的房地产企业，帮对方卖起房子来。他自己还买了3套房用来租借。
他信任自己会赚大钱。但终究房价泡沫、太多的新修建以及租借经验不足让一个本该是挣钱天堂的当地变成了金钱圈套。
Parsley说：“我记住有一天转台到CNN的时分，我看见了我的一处房地产呈现了全国电视上。我心里暗暗感到不妙。”
2007年当房价暴降时，作业岗位也蒸发了——尤其是修建方面。2007年6月至2008年6月间，李县的失业率比美国任何一个县都要高。
Parsley的两位租户没交完钱就人间蒸发了，留给他的是2两套空房以及待还的典当借款。
2008、2009年，他任由悉数的3套出资性房产进入拍卖程序。借款修正让他自己的家得以保全。
他的感悟：“悉数都是毁灭性的。我换了作业。我质疑自己所做的悉数。”
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李县书记官是该县的首席记账官和首席财政官。本县的账务由他担任买单，像契约转让和房子拍卖这样的土地交易也由他担任处理。
2008年末时，该县积压的房产拍卖案子超越了28000宗。
Green 2013年现已退休，回想起其时，他说：“在我看来，哪怕其他作业都不干，处理完这堆东西明显也要1、2年。”
处理这堆积压案子很快就不只是功率的问题，这现已成为了重建当地房地产商场的有必要。
Green 提出用所谓的“rocket docket（有必要在规则时刻内处理争议的行政程序，是民事案从上诉到宣判速度最快的一种程序）”来加速处置速度。
2008年12月，李县选用rocket docket的第一天，一位法官就审结了将近1000宗房子拍卖案。
当极力想要留住所子的业主站在法官面前时，留给他们抗辩的时刻只需1、2分钟。
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被重挫的Parsley并没有抛弃房地产，他想转到更安全地水域。
不过在那个时分，这一块并没有更安全的水域。
他说：“我可以回去再卖车，可是其时咱们都买不起高端车了。”
后来他从曩昔跟银行的联系那里找到了突破口。银行需求生意来评价房产价值，每一笔可以有30到50美元的报酬。他雇了3个人协助，他们每天作业12个小时，一周可以制造100份陈述。
终究，一些银行让他协助出售自己的拍卖房源。
光2009年这一年，Parsley就做成了235单。
Parsley说：“那几年很张狂，不过我现在现已应付得更好了。我留在了一个很多人都不做的职业。我见过好几百人都歇业脱离了。”
当他作业的那家地产生意被卖给一家国有组织时，Parsley跑出来自己做，2013年建立了一家办公室，次年又开了一家。
自从2010年以来，Parsley和他的合伙人在本地区生意创新的房子大约有40多套，其间一些是拍卖房。可是现在找拍卖房现已更难一些了。
他对自己看到的新修建仍持置疑态度，可是他以为现在跟房地产泡沫决裂时现已不相同了。
他说：“商场没有2位数的增加，狂野的大西部现已一去不复返。”
他并不以为咱们正在朝着又一次溃散进发。“至少暂时不会。”
Green在回想自己的团队对这场危机处理得如何时，他说在现有资源下他们现已极力了。
Green说：“咱们有必要尽力去处理问题，不过这问题不是咱们可以处理的。咱们能做的只需帮他们减轻苦楚，我以为这便是咱们在李县所做的作业。”
Doggett说现在李县一般一个月的房产拍卖案现已不到100起。而且现在上诉现现已过电子手法，文件堆在过道上的日子早已远去。
可是她看到修建机器又初步霹雷作响，乃至2017年那场骇人的飓风往后还有修建施工的现象。看到此她不由在想：
我感觉咱们预备又要重复前史了。我期望不会，可是现在看起来好像是这样的。
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2018年的美国梦是这样的
Steve和Christy Bagasao对自己的未来有一个很清晰的计划。
他们要创立一个房地产帝国。他们要赚够钱在蒙大拿建个大草场，给自己家留一个大大的空间。Christy在家教他们的8个孩子。Steve会在空闲的时分玩玩音乐。
他们知道怎样才能完成方针。
他们计划把凤凰城的出资性房产租借，把拉斯维加斯的房子卖掉，在他们住的当地（间隔内华达帕朗约60英里）起房子然后卖掉。一同他们还运营着一家房地产评价公司。
可是美国经济忽然爆掉了。
Bagasao配偶的家从2006年制造时的45万美元跌到了5年后的17万美元。Steve再也找不到房产评价师的作业来付呈现已倒置的典当借款。他们的家被银行没收了，他们的公司关闭了，2011年配偶恳求破产。
就像美国那么多的其他家庭相同，Bagasao有必要设法从头设想自己的日子。
现在，这两人跟他们的8个孩子和橘猫Tuppence住在23平米的拖车里。他们拖着自己的家挂在一辆15座的白色雪佛兰城市快线后边，在美国各地的露营地、国家公园和教堂停车场安营扎寨。
Steve和Christy Bagasao跟6岁的Eliana，2岁的Judah以及19岁的Marissa在RV车内看电视。这个10口之家自从失掉家之后一向在全国巡演。
Steve有时分会跟孩子们一同给做礼拜的人免费扮演。他们靠卖自己的CD以及过来看他们扮演的人的捐献日子。
Steve说，之前，“我一天要干16个小时，乃至哪怕我就在房子外面作业也历来没见过我的家人。现在咱们一向都在一同……再也没有比这更好的了。”
可是白色的尖桩篱笆的抱负现已离他们远去了。
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美国梦历来都不是物质上的充足或许乃至具有一个家。美国梦比这个要尊贵。
美国梦是作家兼前史学家James Truslow Adams（詹姆斯·特拉斯洛·亚当斯）在1931年想出来的词，它期望任何人只需有才干，只需满足尽力，都能过上比父辈更好的日子。至于什么才是“更好”，要由各人自己界说。
但跟着消费主义，规划小区以及信誉卡的呈现，这个主意迷失了。
中佛罗里达大学的经济学教授Sean Snaith说：“独栋房和白栅门并不是美国梦的标配。这些是被人为加进去的，而政府在其间扮演了很大的人物。”
二战后市郊如漫山遍野般冒头，赋予了美国梦一个新的愿景。
Snaith说：“二战后美国兵连续回国。住所和房地产制造成为吸收这些人找回作业的手法之一。”
《美国梦：文化史》作者Lawrence Samuel说，1950年代，任何人都可以找到作业而且买栋住所。
1800年代以来，政府就供给了年度交税申报后的按揭利息扣除。1950年代新的一波心里充溢热望的私房业主初步使用这一税项减免方针。
他说，1956年的《联邦补助高速公路法》制造高速公路以便城市在遭到进犯时能快速逃跑。而这些新路鼓舞咱们在蓬勃开展的市郊去买房。
自从1934年以来，联邦住所办理局就给30年按揭借款供给担保。1938年政府树立的房利美以及1970年树立的房地美都使得银行发放按揭借款变得愈加简单。
跟着政府令放贷变得愈加便当，美国梦变成了具有住所的近义词。
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将近7年前的一次家庭会议上，Bagasao配偶决议调整自己的愿望。
其时他们现已有7个小孩。最小的才2个月，最大的现已14岁。
跟着Steve的评价事务每况愈下以及Bagasao配偶离还上房贷差得越来越远，虽然Christy和Steve设法想让家里的日子坚持正常，但孩子们都觉察出问题了。“所以比及宣告失掉了自己的家那一天到来时，咱们都不是很吃惊。”
刚初步，Steve还能从银行那里找到一些拍卖房产评价的作业。当这一块事务干涸时，Christy试曩昔办理一群替企业编写网站内容的自由作业者。但那些钱实在是无济于事。
终究，这家人想到了在路上过日子。
Eliana Bagasao跳下车预备跟妈妈Christy和哥哥Elijah下车去教堂
曩昔6年，Steve一向在给当地的路德教堂演奏音乐。他现已有了举行小型音乐会所需的悉数乐器和设备。他乃至还发过一张专辑而且用Stephen Bautista这个艺名建过一家网站。
虽然感觉有点顺理成章，但Steve和Christy决议仍是让孩子们参加投票。一家人围在客厅的棕色沙发上，那沙发大到每个人都在方位坐。
Christy回想道：“咱们说，‘假如不是每个人都赞同的话，咱们就不去做。’”
孩子们赞同试一下。
Steve先是经过一本路德教堂的目录给牧师发邮件，告知对方他的音乐事奉以及家庭的故事。几位牧师赞同他过来演奏，所以Steve跑到内华达和加州的教堂做短期巡演。
回来后，他确认自己可以用音乐养活家人。
其时虽然他们还有房，但Christy和孩子们现已打包好行李来一次巡演测试了。
一初步他们先是出去一周就回来。接着是2周。短一点的游览教会了他们该带什么，以及哪些东西可以不需求，比方大电视或许一堆鞋。
总算到2012年初时，他们起程初步一段长达8个月的巡演，先后经过了科罗拉多、内布拉斯加、亚利桑那以及威斯康星州。
Steve敏捷意识到供给免费音乐会可以让手头严重的牧师更简单接受他，而它的听众也乐于购买他的CD而且供给捐款。
Steve说：“那年11月咱们回到家，知道那将是咱们在那里度过的终究一个圣诞，然后咱们就得卷铺盖走人了。”
尔后，他们走遍了悉数48个州，他们的孩子的脚印也遍及了从华盛顿的奥林匹克国家公园到科罗拉多大峡谷乃至纽约市中心的遍地。
Christy说：“咱们有时分依然会遭人白眼。”来自那些以为他们的日子方式不现实或许不切实际的那些人。可是即使一初步对他们表明置疑的家人朋友大部分都现已接受了。
佛罗里达大学经济学教授Mark Flannery说，美国梦的抱负在美国社会实在是过分根深柢固了，所以咱们很天然会对违背这种抱负的做法表明置疑。
他说：“一些人以为买房是最好的出资，每个人都应该有自己的房子。”
这在很大程度上归于个人决议，取决于你的价值观和日子方针，他解说说：“我不会天公地道，主张每个人都应该有一套房。”
虽然如此，在金融危机期间失掉了家的很多人永久也无法忘掉传统的美国梦。相反，他们花了很多年去把它争夺回来。
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具有住所依然是美国人日子的一根支柱，是堆集财富和经过家庭传承的手法。
Flannery说：“鼓舞具有住所不只仅仅仅个人保证，也是公共方针利益地点。”
他解说说，具有住所可以安稳小区，树立社区网络，让咱们有更好的当地作业和日子。
可是金融监管的不断改变以及危机鬼魂的徜徉不去让一些美国人置疑买房便是赌博。
Snaith说：“买房的光辉多少现已被房地产商场的溃散讳饰了。居者有其屋的说法现已被地产泡沫篡改了，但问题是多大程度，以及时刻有多长。”
Samuel说美国梦的中心思维其实依然盛行。他说“年轻人正在捉住挑选自己的路途这一概念。”而不是欠钱不还只想要车和房等中产的标志物。“立足于消费的形式对他们不论用。”
美国梦的最新升级版未必是具有房子。或许它关乎的是财政安稳。
佛罗里达大学的Mark Flannery说：“从某种程度上来说，假如你有了购房的经济保证而且可以承当哪些财政许诺，也就意味着在某种意义上你现已成功了。不是说房子意味着你成功了。而是你能买房的才能意味着你成功，意味着你部分完成了美国梦。”
佛罗里达大学经济学教授Mark Flannery说，“一些人以为买房是最好的出资，每个人都应该有自己的房子。”
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偶然，当在某个教堂进行了一次特别的好表演之后，牧师会给Steve Bagasao一份在他们的教堂领导音乐事奉的作业。有时分Steve和Christy乃至会核算一下再做决议。迄今为止，他们的答复总是no。他们依然在家教育自己的孩子，依然期望有朝一日能回到中西部。现在他们太酷爱自己的日子了，还不能冷静下来。
现在，Bagasao配偶现已轻车熟路，打理结束只需10分钟不到。他们现已操练过太屡次了。
小一点的孩子们拾掇散落的球、积木以及用来建立营地沙堡的量杯。
大一点的拾掇笔记本、把Tuppence放进猫咪便携箱，把室外“客厅”的遮阳棚收起来，把拖车前后的贮存箱封起来。
Christy和Steve快速清点了一下人数。接着把拖车挂上。
然后，他们朝着在另一个乡镇的又一家教堂进发，预备Steve的下一场音乐会。
跋文
2007年至2010年，银行申述要撤销典当品换回权的房子到达了900万套。随后在被美化为恢复期的那段时刻又有数百万套被回收。
起先，联邦政府对银行进行调查。接着，政府又拟定了防止没收的计划。
后来，政府经过了完全的金融变革，保证美国人再也不会面对如此量级的危机。
这些行动部分收效了。但有的并不见效。
2010年夏，多德-弗兰克华尔街变革和顾客维护法案正式成为法令。
在多德-弗兰克倡议建立的新监管组织傍边，最极点的是顾客金融维护局（CFPB）。
该局的主要任务是维护顾客防止被金融组织使用。它投入了超越118亿美元用于处理诉讼，目标不只包含典当放贷者，也包含发薪日借款组织与学生借款服务。
CFPB的存在不断遭到官员的要挟——其间就包含署理局长Mick Mulvaney——他说这家监管组织的权利太大了。自从多德-弗兰克法案发动后，每年至少都有一项提案要求约束该法的权利，或许乃至呼吁撤销此法。
2017年的一项提案主张弱化一项归还规范，该规范要求放贷方判别潜在假贷人的财政才能。这意味着银行不在于需求在赞同前保证假贷方有才能担负借款。
提案支撑者称多德-弗兰克法案导致小型借款商经商困难。
反对者称放松控制会导致假贷者面对上一场地产昌盛中相同哄人的放贷行为。
本年5月，特朗普在法案上签字。
2009年提出的住所可偿付再融资计划（HARP）旨在为资不抵债型房贷的业主供给资金支撑。计划许诺要在2年之内协助500万的假贷者。
不过直到2016年5月，也便是7年后，只需340万业主经过该计划取得了再融资。HARP后来延长了好几次，即将在本年12月到期。
本文中说到的人无一遭到过该计划的协助。
设法从这场危机中熬过来的银行遭到了巨额罚款及严厉监管。
5家最大的典当放贷商2012年赞同了50亿美元的典当借款宽和计划。
付出给合格借款人的规范费用只需大约1400美元。
独立止赎评价对那些被过错回绝按揭借款再融资或许在止赎进程中其他过错的受害者进行判定。15家银行付出了将近40亿美元给超越440万遇到问题的借款人。
迈阿密花园的Daniella Pierre收到了300美元。乔治亚乡间的Jeanne Johnson也提交了评价恳求。但她什么也没有得到。
原文链接：https://www.thepennyhoarder.com/subprime-mortgage-crisis/
编译组出品。修改：郝鹏程。
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